퇴사 후 건강보험, 세 갈래 중 어디로

직장가입자일 때는 급여에만 보험료가 붙었습니다. 그마저도 회사가 절반을 냈습니다. 월급 350만원이면 본인 부담은 건강보험 125,820원, 장기요양 16,530원, 합쳐서 약 14만원입니다.

퇴사해서 지역가입자가 되면 계산이 달라집니다. 소득뿐 아니라 재산과 자동차까지 점수로 환산하고, 사업주 부담이 없으니 전액을 본인이 냅니다.

그래서 집 한 채 있는 사람은 소득이 0이어도 보험료가 오르는 일이 생깁니다. '퇴직 후 건보료 폭탄'이라는 말이 여기서 나옵니다.

배우자·부모·자녀 중 직장가입자가 있다면 그 사람의 피부양자로 등재할 수 있습니다. 보험료가 0원입니다. 가능하다면 고민할 이유가 없습니다.

다만 소득과 재산 기준을 넘으면 자격이 안 됩니다. 연간 소득 합계, 재산세 과세표준 등을 봅니다. 기준은 매년 조금씩 조정되니 공단에 확인하세요.

알아 둘 만한 점 하나. 실업급여는 피부양자 소득 판단에서 소득으로 보지 않습니다. 실업급여를 받는다는 이유로 자격을 잃지는 않습니다.

피부양자가 안 되면 임의계속가입입니다. 퇴직 직전 18개월 동안 직장가입자였던 기간이 통산 12개월 이상이면 신청할 수 있습니다.

보험료는 퇴직 전 12개월 보수월액 평균을 기준으로 하되, 사업주 부담분 없이 본인부담분만 냅니다. 결과적으로 재직 중 급여에서 빠져나가던 금액과 같습니다. 재산이 얼마든 자동차가 몇 대든 계산에 들어가지 않습니다.

기간은 최대 36개월입니다. 그 안에 재취업하거나 피부양자 등재를 준비하면 됩니다.

임의계속가입은 지역가입자 보험료의 최초 납부기한으로부터 2개월 이내에 신청해야 합니다. 이 기한은 연장도 구제도 없습니다.

퇴사 직후는 정신이 없습니다. 실업급여 신청하랴 이력서 쓰랴 바쁜 사이 우편함의 고지서 한 장을 흘려보내면 그대로 끝납니다. 이후 3년 내내 비싼 지역가입자 보험료를 냅니다. 합치면 수백만원 차이입니다.

퇴사하면 첫 건강보험 고지서가 언제 오는지부터 확인하세요. 받자마자 납부기한에 2개월을 더한 날을 달력에 적어 두면 됩니다.

임의계속가입이 항상 유리한 것은 아닙니다. 재산이 거의 없고 소득도 없다면 지역가입자 보험료가 더 쌀 수 있습니다. 특히 급여가 높았던 사람은 임의계속 보험료도 그만큼 높기 때문입니다.

건강보험공단 홈페이지에 지역보험료 모의계산이 있습니다. 양쪽을 비교한 뒤 정하세요.

임의계속가입 중에도 지역가입자로 전환할 수 있습니다. 나중에 재산이 줄거나 상황이 바뀌면 다시 비교해 볼 수 있다는 뜻입니다.